 |
|||||||||||||||||||
 Udskriv |
|||||||||||||||||||
Information om begunstigelseDe forsikringer, du tegner i Skandia, indeholder en bestemmelse om, at forsikringen skal udbetales til dine "nærmeste pårørende", hvis du dør. Hvis du vil ændre denne begunstigelse, skal du sende en begunstigelseserklæring til Skandia. Nedenfor får du en forklaring på de mest almindelige begreber:
|
| beholde begunstigelsen "Nærmeste pårørende" fra før 1. januar 2008 - eksempelvis hvis du ønsker at udbetalingen ved din død sker til dine børn og ikke din samlever, | |
| indsætte begunstigelsen "Nærmeste pårørende" på ny efter 1. januar 2008 - for at sikre at udbetalingen ved din død sker til din samlever og ikke til dine børn. Alternativt kan din samlever indsættes som "Navngivet begunstiget" - se nærmere herom nedenfor. |
Udbetaling
Er nærmeste pårørende indsat som begunstiget, sker udbetalingen til din ægtefælle / registrerede partner.
Efterlader du ikke en ægtefælle / registreret partner, sker udbetalingen til din samlever, forudsat at ovenstående krav er opfyldt.
Efterlader du ikke en ægtefælle / registreret partner eller en samlever, sker udbetalingen til dine børn til lige deling. Hvis et barn dør før dig, træder barnets eventuelle børn og børnebørn (dine børnebørn og oldebørn) i barnets sted.
Hvis du ikke efterlader dig ægtefælle / registreret partner, en samlever eller børn, udbetales forsikringen efter, hvad du har bestemt i dit testamente.
Hvis du hverken efterlader dig ægtefælle / registreret partner, en samle-ver eller børn, og heller ikke har udarbejdet et testamente, bliver forsikringerne udbetalt efter arvelovens regler.
Arvinger ifølge arveloven vil være dine forældre og deres børn - dvs. dine søskende, og evt. dine nevøer/niecer.
Hvis du ikke efterlader dig forældre, søskende eller nevøer/niecer, sker udbetalingen til dine bedsteforældre og deres børn - dvs. dine onkler og tanter.
Efterlader du dig ingen arvinger, vil udbetalingen ved din død ske til dit dødsbo.
Her kan du anføre, hvis udbetalingen skal ske til en bestemt person eller forening.
Hvis din forsikring er tegnet med fradragsret, skal du være opmærksom på reglerne under "begunstigelse & skat ".
Efterlader du ægtefælle / registreret partner eller børn og børnebørn, skal du også være opmærksom på reglerne under "tilsidesættelse ".
Navngiven begunstigelse af samlever
Hvis du indsætter en samlever som begunstiget, skal du være opmærksom på de regler, der er beskrevet under "tilsidesættelse
".
En samlever kan som beskrevet være omfattet af "Nærmeste pårørende", hvis forsikringen er oprettet den 1. januar 2008 eller senere, eller du har indsat "Nærmeste pårørende" som begunstiget den 1. januar 2008 eller senere.
En samlever kan dog også indsættes som "Navngivet begunstiget" - fx hvor samleveren ikke opfylder kravene for "Nærmeste pårørende".
Det eneste krav til en samlever er, at I skal have fælles bopæl, når du indsætter begunstigelsen.
I denne sammenhæng kan en samlever bl.a. være et familiemedlem, en veninde, en ven eller en person, som du lever i et ægteskabslignende forhold med. Du kan kun indsætte én samlever.
Du skal være opmærksom på, hvad der skal ske med begunstigelsen, hvis I ikke længere bor sammen.
Du skal desuden være opmærksom på reglerne beskrevet under "tilsidesættelse
".
Hvis du har indsat "Ingen" som begunstiget, og dermed fravalgt en begunstigelse, bliver forsikringen udbetalt til dit dødsbo.
Når der er en begunstiget på forsikringen, sker udbetalingen direkte til den begunstigede uden om dødsboet. Anvender du begunstigelsen "Ingen", skal du derfor være opmærksom på, at forsikringen ikke er beskyttet mod dine eventuelle kreditorer ved udbetalingen.
Forsikringer uden fradragsret
På forsikringer, hvor du ikke har fradragsret for indbetalingerne (skattekode 5
og skattekode 7
), kan du indsætte hvem du vil som begunstiget.
Forsikringer med fradragsret
Hvis du har fradragsret for dine indbetalinger til forsikringen (skattekode 1, 2 og 3), er det skattemæssigt begrænset, hvem du må indsætte som begunstiget.
Du kan kun indsætte:
Vil du gerne tilgodese andre end de personer, som er nævnt ovenfor - eller velgørende foreninger - på en forsikring med fradragsret, skal du oprette et testamente. Ud over at oprette testamentet skal du også ændre begunstigelsen:
Når du indsætter en begunstigelse, skal du samtidig tage stilling til, hvad der skal ske med forsikringen, hvis den/de begunstigede dør før dig. Vær opmærksom på, om rubrikkerne på begunstigelseserklæringen opfylder dine behov.
Uigenkaldelig begunstigelse betyder, at du skal have skriftligt samtykke fra den begunstigede, hvis du vil ændre forsikringen på en måde, som indskrænker den begunstigedes rettigheder.
Bemærk, at du ikke kan gøre begunstigelsen uigenkaldelig og samtidig vælge, at begunstigelsen af din samlever skal bortfalde, hvis jeres fælles bopæl ophører.
Skal begunstigelsen være uigenkaldelig, skal du klart og tydeligt anføre det på begunstigelseserklæringen i afkrydsningsfeltet.
Du skal være opmærksom på, at en begunstigelse først er uigenkaldelig, når den begunstigede har fået meddelelse om begunstigelsen samt at denne er gjort uigenkaldelig.
Dine tvangsarvinger er din ægtefælle / registreret partner og dine børn og deres livsarvinger (dvs. børn, adoptivbørn, børnebørn, oldebørn osv.).
Tvangsarvinger kan gøre indsigelse mod en begunstigelse.
| Er begunstigelsen indsat den 1. januar 2008 eller senere, kan begunstigelsen tilsidesættes helt eller delvist, uanset hvem du som forsikringstager har indsat som begunstiget - dvs. også begunstigelser af andre tvangsarvinger og uigenkaldelige begunstigelser. Afgørende er, om begunstigelsen må anses for urimelig for en eller flere af dine tvangsarvinger. Bedømmelsen er skønsmæssig og sker ved en domstol. | |
| Er begunstigelsen indsat før 1. januar 2008, kan dine tvangsarvinger gøre indsigelse mod begunstigelser af ikke-tvangsarvinger, eksempelvis en samlever. Derimod kan der ikke gøres indsigelse mod andre tvangsarvinger eller uigenkaldelige begunstigelser. |
Adoptivbørn sidestilles med biologiske børn.
Stedbørn er børn, som du gifter dig til - det vil sige din nuværende eller tidligere ægtefælles børn, som du ikke biologisk er forælder til eller har adopteret.
Samlevers børn er børn af en person, som du bor sammen med, men som du ikke er gift med. Du skal have fælles bopæl med barnets mor / far, når du indsætter begunstigelsen.
Når forsikringen bliver udbetalt, skal den begunstigede i nogle tilfælde betale boafgift.
Du kan læse nærmere om reglerne for boafgift i forsikringsoplysningens pjece "Boafgiftsloven", som du finder på www.forsikringsoplysningen.dk under oplysningsmaterialer.
Du kan altid ændre en begunstigelse, medmindre du har gjort begunstigelsen uigenkaldelig.
Det kan fx være relevant hvis, der sker ændringer i dine familiemæssige forhold.
Indsættelse og ændring af en begunstigelse skal altid ske skriftligt til:
Skandia, Kay Fiskers Plads 9, 2300 København S.
Begunstigelsen træder først i kraft, når vi har modtaget din skriftlige meddelelse herom.
Når vi har registreret din begunstigelse, vil du modtage en bekræftelse og en ny pensionsoversigt.
bjolac 110108
